Si a primera hora de la mañana la reacción de los bancos españoles a la declaración del abogado general del Tribunal de Justicia Europeo descontaba un escenario muy desfavorable para las entidades con respecto a las hipotecas referenciadas al IRPH, a media sesión se han dado la vuelta hasta liderar las alzas del Ibex.
El IRPH es un indicador que sirve para determinar el coste de las cuotas hipotecarias. En los últimos meses su legalidad ha sido puesta en cuestión y se espera que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) determine su validez entre finales de este año o inicios de 2020. El abogado general de la UE ha dado este martes su postura sobre la cuestión, a favor de la banca, una posición que, aunque no es vinculante, en muchas ocasiones ha tenido peso en el fallo del tribunal. ¿Pero por qué las hipotecas con IRPH ponen contra las cuerdas el futuro de algunos bancos?
Banca y clientes esperan con expectación el fallo del Tribunal europeo sobre el IRPH. Un fallo en contra del sector financiero puede suponer devoluciones por hasta 45.000 millones de euros.
La letra pequeña del informe del abogado general del Tribunal de Justicia de la UE (TJUE), que provocó un revuelo en el sector bancario a primera hora de esta mañana, da ciertas esperanzas a las entidades, que han reaccionado en bolsa con subidas a media sesión.
El mayor de los temores que tiene ahora la banca española es que el mercado presione sus bajas cotizaciones y la ciudadanía empeore su imagen por el informe no vinculante del abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), que se ha dado a conocer este martes y que abre la puerta a que la banca tenga que devolver hasta 45.000 millones por el IRPH, ya que ningún organismo le va a obligar a desvelar el golpe máximo al que se enfrenta en caso de un fallo desfavorable en los próximos meses.
Los despachos de abogados y las asociaciones de usuarios financieros y consumidores aconsejan a los clientes que tengan una hipoteca vinculada al IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) no alcanzar ningún acuerdo con los bancos y esperar a conocer la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), que se espera para finales de este año o principios de 2020.
El Tribunal Supremo abre una nueva vía para reclamar las hipotecas ya ejecutadas a través de una cláusula de vencimiento anticipado. La Justicia utilizará los nuevos plazos que establece de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) para anular cláusulas de vencimiento anticipado en las hipotecas. Esta normativa establece los límites para que las entidades prestamistas puedan proceder a la ejecución hipotecaria de una vivienda por impago del crédito.
El Supremo establece un periodo mínimo de un año en el impago de una hipoteca para proceder a un desahucio y siempre que el volumen no pagado supere una determinada cuantía.
La caída en el número de hipotecas de viviendas nuevas contratadas (un 16,43% menos), del número de compraventas de viviendas nuevas (10,85%) así como del número de constituciones de empresas en el sector de la construcción (-16,93%) han frenado la actividad del sector inmobiliario en el segundo trimestre del año con respecto al los tres primero meses de 2019.
ING y Openbank, el banco cien por cien digital del Santander, han dado una vuelta de tuerca a su política de precios hipotecarios tras los movimientos de algunas entidades, en especial BBVA, y han decidido contraatacar con una rebaja del tipo. La entidad naranja ha recortado el interés de su hipoteca mixta del 1,99 al 1,59% en términos TIN (sin tener en cuenta comisiones) y ha situado el TAE -que incluye todos los costes) en el 1,99%. Mientras que Openbank lo ha rebajado en su crédito a fijo del 1,55 al 1,45% TIN y ha colocado el TAE a 1,65%, por lo que es el más bajo en esta modalidad.