El panorama de los gastos derivados de las hipotecas ha cambiado después de la sentencia del Tribunal Supremo que obliga a los bancos a devolver a los clientes los gastos de gestoría de todas aquellas hipotecas firmadas antes de junio de 2019, ya que considera que ese desembolso es responsabilidad de las entidades. Un dictamen que dará un respiro a los consumidores, que pueden pedir la devolución de las cantidades pagadas por este concepto.
El Tribunal Supremo ha publicado este viernes la resolución de los cuatro recursos que analizó sobre las hipotecas IRPH. El Alto Tribunal ha determinado, como ya adelantó el pasado octubre, que el índice es válido al ser una tasa oficial que publica periódicamente el BOE, y se ha centrado en si existió falta de transparencia por parte de la banca a la hora de comercializarlo. Y es en este punto, en el que Supremo abre una nueva línea a favor de la banca: el hecho de que el cliente no comprenda el IRPH no lo hace menos transparente.
BBVA continúa con su estrategia para captar clientes en plena negociación de fusión con el Sabadell y lanza su hipoteca 'verde', un producto que va destinado a la compra de viviendas con máxima eficiencia energética. De esta manera, el banco se sube al carro de la fiebre de este producto, lanzado ya por otros competidores en los últimos tiempos, y prosigue con su compromiso de medioambiental.
Las hipotecas ligadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, comúnmente conocido por sus siglas IRPH, volverán de forma inminente al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). El titular del Juzgado de Instrucción número 38 de Barcelona, Francisco González de Audicana, mismo que ya elevó la primera consulta sobre estos préstamos a Europa en febrero de 2018, trabaja en volver a elevar una nueva cuestión prejudicial al TJUE, ante la falta de concreción del fallo del pasado mes de marzo del propio tribunal europeo y de la sentencia sobre estas hipotecas del Tribual Supremo, publicada el 12 de noviembre.
El Tribunal Supremo ha acordado que, cuando se produzca una cesión hipotecaria, el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD) debe calcularse tomando como base el capital pendiente de amortizar en el momento de la operación y no el importe total por el que inicialmente se suscribió la hipoteca.
El Tribunal Supremo ha rechazado admitir varios recursos sobre hipotecas vinculadas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) tras sus sentencias del pasado octubre, en las que dictaminó que los casos analizados no eran abusivos aunque pudo haber falta de transparencia. La asociación de consumidores Asufin denuncia que alto tribunal está obligado a evaluar "caso por caso" por si hubo opacidad en la contratación de la hipoteca.
El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado en España para calcular las hipotecas, se encamina en noviembre a su cuarto mínimo histórico consecutivo tras los registrados entre agosto y octubre.
La firma de nuevas hipotecas para la compra de una vivienda creció en el mes de septiembre un 18,4% en tasa interanual para llegar a las 26.878 y romper una racha de seis meses de descensos tras la crisis derivada de la pandemia de coronavirus, según se desprende de los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
El número total de lanzamientos, comúnmente desahucios, sumó en los nueve primeros meses del año 18.138, un 55% menos que los 40.394 que se contabilizaron entre enero y septiembre de 2019, según las cifras que ha publicado este jueves el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).
La nueva concesión de préstamos para la adquisición de una vivienda recupera el pulso tras el varapalo del confinamiento y crece en octubre, por segundo mes consecutivo, a niveles superiores a los de un año antes. Concretamente, la banca española concedió 4.090 millones de euros en octubre en hipotecas, lo que supone un 4,2% más que en el mismo mes del año anterior, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Esta evolución positiva se une a la iniciada ya en septiembre, cuando las entidades del país prestaron 4.023 millones de euros para la adquisición de viviendas, cuantía que también superó hasta en un 25% a la concedida en septiembre de 2019.
El euríbor a doce meses ha vuelto a marcar un mínimo histórico. Son varias las veces que ha roto nuevos registros a la baja en los últimos meses, pero esta vez destaca porque ha perforado el -0,5%, cayendo incluso por debajo de la tasa de depósito que controla el Banco Central Europeo (los famosos tipos negativos).
Las compraventas de viviendas inscritas en el Registro de la Propiedad sumaron 35.268 en octubre, lo que supone un 13,4% menos que en el mismo mes de 2019, descenso muy superior al de septiembre (-0,7%), pero alejado de los fuertes retrocesos que se llegaron a registrar al inicio de la pandemia de coronavirus (-53% en mayo), según la estadística registral inmobiliaria del Colegio de Registradores.
Todo apunta a que el precio de la vivienda continuará a la baja durante el año que viene. Es probable, por tanto, que muchos ciudadanos se planteen aprovecharlo para adquirir un inmueble, ya sea para residir o como inversión. Ahora bien, en la mayoría de los casos, para cubrir el coste de la compra necesitarán financiación, así que lo lógico es hacerse las siguientes preguntas: ¿cómo serán las hipotecas en 2021?, ¿será más fácil o más difícil conseguir una? y ¿serán más baratas o más caras?
El año 2020 nos ha puesto frente a problemas de gran calado a nivel sanitario y macroeconómico, pero la pandemia del Covid-19 no puede hacer que nos olvidemos de los jóvenes, uno de los segmentos más vulnerables de la sociedad. El acceso de los jóvenes a la vivienda es actualmente un grave problema en el que debemos involucrarnos tanto el sector privado como las administraciones públicas porque sin ellos, no hay futuro.
La vivienda está relacionada con más de 37 ramas de la economía. Hacer un balance de los sucesos en el año, permite identificar áreas de mejora y nuevas oportunidades.
En los últimos años se ha experimentado un crecimiento vertiginoso hacia lo digital en todos los sectores. En el bancario, la gestión de las finanzas a través de Internet es cada vez una modalidad más utilizada por los usuarios que, sin duda, se ha incrementado y naturalizado a raíz de la situación sanitaria provocada por la covid-19. De este modo, las restricciones en los desplazamientos y el distanciamiento social como medidas para paliar la pandemia han provocado un aumento en el interés por las hipotecas online para muchas personas que probablemente, hasta el momento, preferían hacerlo de la forma tradicional.
A falta de conocerse los últimos datos del mes, el índice del euríbor de referencia de las hipotecas variables terminará el año con un nuevo mínimo histórico rozando el -0,5% y encadenando cinco consecutivos en todo 2020.
El 2020 llegó a su fin y es momento de empezar a plantear nuevas metas. Precios al alza respecto a la tendencia, tasas bajas e innovaciones son algunas de las razones para comenzar a ahorrar y comprar vivienda en 2021.
Las reclamaciones relacionadas con tarjetas que los ciudadanos han presentado al Banco de España continúan al alza y en 2020 ya superan a aquellas relativas a cuentas y depósitos, situándose solo por detrás de las reclamaciones hipotecarias. Así lo refleja la última estadística del servicio al ciudadano del Banco de España, que recoge datos hasta septiembre de 2020.
Desde el período previo a la crisis financiera de 2008, el mercado inmobiliario de Dinamarca no se había enfrentado a una brecha similar entre la oferta y la demanda como la que se está viendo ahora, según el análisis de la unidad de financiación inmobiliaria de Nordea Bank Abp.
Dinamarca, el país con el historial más largo de tipos de interés negativos 'cortesía' de su banco central ofrece ya a los propietarios hipotecas a 20 años con un tipo de interés fijo del 0%.
La banca pone el pie en 2021 con una bajada de los precios de las hipotecas, sobre todo, a tipo fijo, para impulsar la concesión de estos préstamos tras el varapalo que dejó la pandemia en los meses centrales del pasado año. BBVA, Banco Sabadell, Santander, Bankinter, Kutxabank, Openbank y Myinvestor irrumpen en el nuevo ejercicio con las mayores bajadas de precios, avivando así una nueva guerra hipotecaria.
La Audiencia Provincial de Oviedo ha condenado a Deutsche Bank a pagar los gastos de tasación de un préstamo en una sentencia pionera. Esta llega sin que el Tribunal Supremo (el órgano judicial de última instancia en España) se haya pronunciado sobre a quién corresponde su abono.
La pandemia tumba de forma histórica los precios del crédito al consumo. El interés medio al que comercializa la banca española estos préstamos cae por debajo del 7% por primera vez en décadas, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Concretamente, en noviembre de 2020, el interés medio al que se vendieron estos créditos se situó en el 6,98%, la cifra más baja desde que hay datos. Ni en las anteriores crisis, la de 2008 y la de 2012, los precios alcanzaron este nivel. De hecho, la cota más baja alcanzada desde entonces se dio en junio de 2010, cuando el interés medio de comercialización se situó en el 7,14%. Durante la crisis financiera de 2012, los precios no bajaron del 9%.
Evo Banco es la única entidad española que puede colgarse la medalla de haber ganado un 48% de clientes en 2020. Y como muestra de la eclosión del banco en el último año, acaba de ser reconocido por The World Finance como el 'banco digital más innovador' y con la 'mejor aplicación financiera' Con casi 900.000 usuarios, Evo está en plena escalda, después de que Bankinter oficializara su compra en mayo de 2019, tras adquirirlo al fondo Apollo, quien lo compró seis años antes a NCG Banco, hoy Abanca. Con esta cifra de clientes, Enrique Tellado, director general, explica que los objetivos del banco pasan por frenar la ambición por captar usuarios, para consolidar los servicios que da. Entre ellos, prepara el lanzamiento de una oferta para invertir en fondos con el objetivo de dar alternativa a unos depósitos poco rentables por los bajos tipos.
La vicepresidenta y ministra de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, ha anunciado este lunes que las familias más afectadas por la pandemia podrán solicitar hasta finales de marzo una moratoria de tres meses que les libre del pago de su hipoteca o de un crédito de consumo.
Todos los consumidores que firmaron una hipoteca antes del 16 de junio de 2019 recibieron hace meses una buena noticia por parte del Tribunal Supremo, que estableció que los gastos de gestoría, registro y la mitad de la notaría debían ser asumidos por los bancos, lo que en la práctica ha provocado que los clientes puedan reclamar ese dinero que pagaron y que ahora ha de ser devuelto por los bancos. Pero el plazo para pedir esta reembolso se acaba.
Openbank, el banco cien por cien online del Santander, inicia el año con nuevas bajadas en los precios de sus hipotecas, tanto en el segmento a tipo fijo como a tipo mixto. La entidad marca territorio en un mercado que ya terminó 2020 y arrancó el ejercicio con rebajas de precio en estos préstamos por parte de las entidades, con el objetivo de animar la venta tras la menor financiación dada a lo largo del año pasado por la crisis sanitaria.
