Los reguladores han instado a la banca y a las compañías de medios de pago que eleven el límite establecido en las tarjetas sin contacto para mitigar los contagios del coronavirus. La Autoridad Europea Bancaria (EBA, por sus siglas en inglés) ha reclamado que se incremente hasta los 50 euros la posibilidad de que los usuarios abonen sus compras en los supermercados o farmacias sin tener que teclear el PIN de la 'visa'. En España, está topado en 20 euros.
La consultora de negocios Bain & Company estudió el impacto de la cuarentena en los medios de pago que las personas utilizan de manera recurrente. El análisis que se realizó en las principales ciudades de Latinoamérica denota cambios sustanciales en la forma cómo se realizarán transacciones una vez se supere el periodo de crisis en la región.
Los consumidores de América Latina y el Caribe, donde el dinero en efectivo es la forma dominante de pago, están dando prioridad a la salud, higiene y seguridad durante la pandemia y así la implantación del comercio electrónico y los pagos sin contacto se está acelerando, según un estudio de Visa.
Alejandro Pineda Mosiño, presidente de la Comisión de Medios de Pago de la Asociación de Bancos de México (ABM), resaltó importancia del uso de los medios de pago digitales ante el COVID-19.
El Santander y BBVA se han unido para lanzar en Argentina una plataforma de pagos rápidos similar al Bizum español. Ambos grupos están liderando la puesta en marcha de este sistema junto a otras entidades en el país tras el buen funcionamiento de la compañía en nuestro país, en la que participan la inmensa mayoría del sector.
Las billeteras virtuales entregan diversas ventajas al usuario: son convenientes para evitar el contacto con terminales de venta y una verdadera opción para quien no cuenta con tarjeta de crédito o no está bancarizado.
BBVA da un nuevo paso en su estrategia de innovación en el mundo de los medios de pago al lanzar una tarjeta de crédito que genera tiene un código de seguridad distinto para cada compra que se realice por internet. El objetivo de la entidad, según explica su director de desarrollo de negocio, Gonzalo Rodríguez, es "aportar la máxima garantía" a los clientes, una de las demandas principales de los usuarios en un momento de auge del comercio electrónico.
Digitalización es quizá uno de los conceptos que más se escucha estos días al hablar de empresas y consumidores tras la pandemia. Y claro, si el confinamiento y las cuarentenas produjeron una serie de cambios en las rutinas laborales y de consumo que implicarán grandes cambios en varios ámbitos. Ahí es donde el mercado de pagos será uno de los que más aceleración en la innovación podría experimentar, empujado por el ingreso de nuevos sectores de la población al e-commerce y la tecnología móvil.
El covid-19 está siendo un acelerador de tendencias importante. La necesidad de reducir el contacto social está impulsando la digitalización de la economía a marchas forzadas. Antes el proceso era una forma de facilitar tareas y avanzar, ahora es también por necesidad. Entre estas necesidades, los bancos centrales han puesto en su lista la emisión de divisas digitales públicas (CBDC por sus siglas en inglés), como es el proyecto del euro digital, que pretende cubrir el espacio que está dejando el efectivo (cada vez se usará menos) a la par que asegurar la primacía de la divisa oficial de la zona euro como medio de pago en la economía.
El Corte Inglés y BBVA han firmado un acuerdo para incorporar Bizum como medio de pago para las compras online que los clientes realicen a través de la web y de la aplicación móvil de la cadena de grandes almacenes. El banco ha colaborado con el grupo de distribución para facilitar el marco contractual y tecnológico que permitirá a la compañía añadir este nuevo sistema de pago para las compras de los usuarios.
Que el dinero en efectivo se usa cada vez menos es una realidad. La pregunta es a qué velocidad avanza esta tendencia y qué factores están socavando el uso de billetes y monedas como método de pago. Todo hace indicar que el covid-19 será una especie de punto de no retorno, que acelerará una tendencia que será casi imposible de revertir. El último estudio sobre los hábitos de pago en la zona euro revela que un porcentaje no despreciable de los consumidores no piensa volver a utilizar el cash como lo hacía en el pasado.
En los últimos 20 años, la forma de realizar pagos ha cambiado mucho, especialmente con la introducción de las transacciones electrónicas, la popularización del e-commerce, las fintech o el pago móvil. Pero no solo los avances tecnológicos están redefiniendo la forma de realizar y recibir pagos. Este año la situación sanitaria causada por el covid-19 ha provocado un cambio en el comportamiento de los consumidores que se ha reflejado en los hábitos y métodos de pago escogidos.
Los peajes de la mayor parte del trazado de autopistas del Área Metropolitana de Buenos Aires podrán pagarse con dinero en la cuenta digital de Mercado Pago vinculándola al TelePase. Este año se dispuso el uso obligatorio del dispositivo de pase automático en las autopistas de la Ciudad de Buenos Aires, por lo que esta opción de pago será conveniente para los usuarios que no tienen tarjeta de crédito o no desean usarla para pagar los peajes.
Repsol ha alcanzado los dos millones de usuarios de su aplicación de pago Waylet, lanzada a mediados de 2017. La compañía se ha fijado como objetivo incrementar el número de contratos digitales y se plantea alcanzar los 8 millones en 2025. La intención de la empresa dentro de su proceso de digitalización, área a la que acaba de dársele más peso corporativo, es poder ofrecer la venta cruzada de sus productos, entre los que figuran las opciones de autoconsumo (Solify), de movilidad eléctrica o de butano.
La carrera por las divisas digitales públicas (CBDC por sus siglas en inglés) y el auge de los denominados como criptoactivos están generando un enorme interés por el lanzamiento del euro digital. El Banco Central Europeo ha hecho público hoy que la consulta sobre el euro digital ha logrado un feedback récord dentro de las consultas del banco, lo que evidencia el interés de la sociedad en este futuro método de pago/activo financiero.
Durante el año pasado, un 76,7% de la población bancarizada internauta (ABI) de Chile afirmó haber reducido el pago con dinero en efectivo o, directamente, abandonó esta forma de pago.
Actualmente el comportamiento del consumidor se ha enfrentado a cambios significativos en términos de inmediatez y personalización, así como en la adopción de canales digitales, de cara al 2021, Tiendeo.mx y Nielsen se dieron a la tarea de conocer a profundidad al nuevo consumidor, dónde se encuentra, qué le interesa y finalmente, qué lo motiva a concretar la compra.
La acelerada digitalización que está provocando la pandemia está consolidando el uso de los medios de pago electrónicos e impulsando el avance hacia una sociedad sin pago en efectivo. Esta transición se refleja en la mayor convivencia o multiplicidad de medios de pago en uso por la población, en un año en el que los más digitales han experimentado un impulso frente a los más físicos o materiales.
La secretaria del Tesoro del Estados Unidos, Janet Yellen, ha hablado muy claro sobre el futuro de las criptodivisas. El resumen es que el bitcoin podrá ser un activo de inversión, pero no llegará a ser un medio de pago porque es muy ineficiente, según la secretaria del Tesoro. Además, Yellen ha reconocido que estudiarán el lanzamiento de un dólar digital en el futuro, un proceso que aún no ha comenzado.
La crisis del covid ha acelerado la digitalización de la economía. Lo que antes era una opción se ha convertido hoy en una obligación para sobrevivir. Dentro de este proceso se pueden incluir los medios de pago que tienen un claro perdedor hasta la fecha: el dinero en efectivo. Ante esta tendencia, el Banco Central Europeo ha pisado el acelerador en su proyecto del euro digital. Sin embargo, el propio banco central reconoce que el lanzamiento de esta forma de dinero puede conllevar riesgos para la economía (un gran riesgo es que el euro digital tenga demasiado éxito), por lo que es necesario estudiar el impacto de su lanzamiento y realizar pruebas a pequeña escala.
La pandemia de la covid-19 ha dado a luz un "nuevo consumidor" en América Latina, con hábitos diferentes en cuanto al lugar y el momento de comprar y una preferencia por tecnologías de pago más seguras.
El impulso de la tecnología y la innovación es la mejor herramienta de las empresas para responder a los retos y aprovechar las oportunidades que se le presentan, relacionados con la crisis provocada por la pandemia, lo que es especialmente relevante en los sectores de banca, seguros y pagos, en opinión de Borja Ochoa, director general de Servicios Financieros de Minsait, una compañía de Indra.
La forma más sencilla de entender de un vistazo el euro digital es imaginar que es exactamente lo mismo que el dinero en efectivo, pero en electrónico. Esto ha generado enorme controversia, puesto que podría parecer un primer paso para acabar con el dinero en efectivo, sobre todo ahora que los tipos de interés negativos están cerca de tocar suelo sin haber logrado una transmisión perfecta de la política monetaria. No obstante, el BCE asegura que el euro digital no acabará con el efectivo y no será una herramienta para trasladar los tipos de interés negativos a la sociedad.
Visa y CaixaBank quieren incentivar el pago con tarjeta o con móvil en el colectivo de personas mayores y han lanzado una campaña para promocionar este sistema tanto para las compras en comercios como en internet. La pandemia ha acelerado la digitalización de la economía y de los pagos de los consumidores, un impulso que también se ha visto en el segmento de las personas de edad más avanzada.
El uso de los cajeros automáticos por parte de los ciudadanos continúa con su desplome como consecuencia del auge de la banca digital y los pagos con tarjeta y con el teléfono móvil. En el primer trimestre de este año, el número de operaciones de retirada de dinero cayó un 20,4% en tasa interanual, una caída que se produce después del descenso del 31% registrado en el conjunto de 2020.
Pagar con una moneda virtual sigue sonando a ciencia ficción para gran parte de la población. Las criptodivisas, a las que se asocia con un activo financiero volátil y sin regular por los bancos centrales, tienen en su ADN otra vertiente más desconocida y amable: servir como medio de pago.
El pago aplazado en España de las compras gana terreno. Esta modalidad, muy extendida en los mercados nórdicos, está experimentando crecimientos relevantes en nuestro país. La irrupción de fintech que facilitan el fraccionamiento, como son Aplázame -firma adquirida por Wizink-, Sequra, Klarna o Afterpay, están permitiendo el auge de este servicio, al que cada vez más comercios se adhieren y más consumidores utilizan. Tal es el auge, que los bancos tradicionales han unido sus fuerzas y han decidido lanzar la semana pasada 'plazoX', una herramienta por la que se puede fragmentar el abono de las adquisiciones de bienes desde 60 euros al instante a través de la tarjeta de crédito.
BBVA ha cumplido con mucha antelación el objetivo de comercialización de su tarjeta Aqua, que es considerada la más segura del mercado. La entidad ha colocado en nueve meses más de 1,2 millones de unidades entre sus clientes en nuestro país, cuando el propósito era alcanzar el millón en dos años. Por tanto, con más de un año sobre la previsión, el banco ha sobrepasado sus metas.
El público está volviendo masivamente a los restaurantes tras más de un año aguantando las ganas de salir y recuperar sus vidas tras las restricciones marcadas por la pandemia. Así lo reflejan los datos de la app de reservas líder del mercado, TheFork, según su consejero delegado, Sergio Sequeira.
